自全球金融危机的后果以来,纳博克和/或挑战银行已经爆发,并在旧学校对手稳步上奠定基础,同时吸引风险投资的往往。

一种毕马威的报告在2020年的Fintech中发现全球VC投资总额为423亿美元,大数字银行在今年下半年掀起了大量的大众:Klarna筹集了6.5亿美元,罗福特5.8亿美元,美国的钟声筹集了5.33亿美元。根据欧洲,据欧洲在欧洲,FINTECH初创公司和扩展额度占2020年筹集的额外资金100亿欧元,据Tech.eu在欧洲的金融气状态报告。

在金融危机之后,传统银行机构的信任的客户越来越多地习惯于所有内部的在线服务,为许多人制作数字银行一个无意识。

成立于2013年,基于柏林的网上银行启动N26.是欧洲领先的数字银行初创公司之一,拥有七百万客户,全面供资超过€8亿从包括彼得·泰尔,腾讯和艾莉尼斯的投资者提出。

亚历克斯·韦伯N26的首席增长官告诉Tech.eu跨越边界与许多其他行业不同,Fintechs与欧盟这样的统一区域之外的新市场增加了众所周知,这是世界上唯一的银行许可证,允许您在多个市场中运行的新市场。

N26在24个欧洲和美国市场开展业务,并根据每张银行牌照可解决的潜在客户数量来评估新市场。

“在欧洲,您可以使用一个许可服务450或5亿客户;韦伯解释说,您可以在美国提供320万美元。“所以这种比较努力获得许可证并进入市场,然后可能的市场份额如此基本上,基本上向美国提供的是下一个逻辑步骤。”

N26在2019年进入美国市场时投资了约2500万欧元。韦伯说,让我们对金融气初创公司如此有吸引力的“巨大”因素是美国的金融服务仍然没有创新的巅峰,并增加了“大多数金融技术创新实际来自欧洲,而大部分其他服务和行业的创新来自美国“。

“Customers there [in the US] expect a high level of innovation and digital ability to do things on their phones, but then banking and fintech somehow hasn’t really moved as quickly there as potentially other industries, so the opportunities are there from a customer perspective,” he added.

随着目前有超过500,000多名美国客户,N26正在引领蒙佐和革命领先的欧洲收费,他还占据了美国市场。

根据2月2021年的基石顾问的报告,但是,N26仍然有一些与美国领先的网上银行一起追求。报告估计美国新伙伴纪念日拥有大约1200万客户,远远领先于其最近的竞争对手的差饷物料,约为270万美元。

韦伯认为,N26和其他欧盟金融化有一个独特的优势,因为它们很好地用于处理欧盟的不同市场和语言的细微差别,这让他们成为一个组织和擅长裁缝的组织和行为消费者偏好。

N26创始人Maximilian Tayenthal(L)和Valentin Stalf

不出所料,去年全球冠状病毒的爆发打乱了N26的市场扩张计划。韦伯表示,大流行给了他们时间重新考虑在巴西的战略,改变合作方式(他们与美国的Axos Bank合作),并获得巴西的银行牌照。

“我认为这是更好的长期设置,”韦伯笔记。“它只是需要更多的时间来开始。”

由于Brexit,N26在2020年被拉出英国,声明“退欧协议中列出的时间和框架意味着,该公司在适当的时候将无法凭借其欧洲银行牌照在英国开展业务。”

FINTECH分析师指出当时N26落后的竞争对手戒律,蒙佐和椋鸟在强烈竞争激烈的英国市场和资源中,需要获得英国银行许可证,可能没有作出战略意义。

韦伯表示,与市场上现有的银行合作是一种优势,因为监管所有权和责任仍由该合作伙伴承担,金融科技不需要承担合规和监管关系。不必控制端到端决策——包括风险管理、核心银行基础设施和客户入门——使您能够专注于其他事情,如产品创新。

然而,N26最终更喜欢拥有银行许可证的协同作用,并且能够设计和控制客户旅程意味着不同的成本基础设施,而不是与合作伙伴银行合作。

韦伯表示:“在欧洲,获得我们自己的银行牌照使我们能够拥有第一个托管在云端的核心银行系统,并直接连接到所有欧洲支付方案,真正以更优惠的价格改善客户体验。”

他告诉我们,在与从事科技公司国际化工作的人士讨论共性、最佳实践和挑战时,一个重大主题是如何在内部构建组织结构,从而真正有效地进行国际扩张。

“当你增加更多的市场时,一个矩阵元素就会突然增加,因为你有合规、组织、产品、运营,所有的基本要素,然后你有市场1、市场2、市场3,它们都有它们的合规、产品、运营和需求。

这反过来抛出了管理问题,例如全球业务是否应该运行一切,当地市场团队的角色以及如何为成功设置它们。“发现自主权与集中之间的合适的平衡总是超级困难,”韦伯说。